Cтратегическое видение – обязательное условия для создания SOA

Беседу вела: Софья Мороз

В условиях мирового финансового кризиса и возникших проблем с ликвидностью перед банками встают новые задачи.

Они все чаще задумываются о создании SOA-архитектуры для обеспечения эффективной, слаженной работы всего бизнеса. Но что понимается под этим термином, и как банки могут добиться решения этой задачи? На эти вопросы ответил заместитель председателя правления IBS Сергей Меркулов.

НБЖ: Сергей Николаевич, IBS работает на рынке банковской автоматизации уже много лет, Какие основные тенденции на этом рынке вы можете отметить?

С.Меркулов: Начну с того, что сам термин «банковская автоматизация» все менее актуален. Он уже не отражает сути происходящего. Сегодня клиенты, а вслед за ними и IT-консультанты, и вендоры все чаще используют термин «технологическая реализация модели бизнеса». И это не просто дань моде или новое название для старых процессов. Это принципиально новый подход к реализации IT-функции в банковском бизнесе. Банки обращаются к ITкомпаниям для решения конкретных задач, например, повышения эффективности работы клиентского блока. Они хотят получить готовую, проверенную модель бизнес-процессов и ее технологическую реализацию. И речь во многих случаях уже идет не о поддерживающих функциях, а о том, что система во многом задает бизнес-процессы.

НБЖ: Как информационные технологии могут помочь банкам в решении его задач? Какие услуги наиболее востребованы на рынке? Какие продукты банки стремятся внедрить в первую очередь?

С.Меркулов: Высок спрос на решения, так или иначе связанные с эффективной работой с клиентами. Актуальна тема CRM.

На втором месте я бы отметил системы хранения данных. Банки воспринимают хранилища данных как средство интеграции, консолидации данных. Тенденция сегодняшнего дня такова, что все банки по мере возможностей приходят к централизованной архитектуре. Процессы слияний и поглощений, расширение филиальных сетей актуализируют задачу систематизации клиентских баз.

Или возьмем проблему невозврата кредитов. Безусловно, рост процента невозвратов при общем росте бизнеса не так важен. А вот когда бизнес прекращает двукратный рост проблема становится более актуальной. Здесь приходит понимание того, что пора вкладывать средства в ее решение, внедрять специализированные коллектинговые системы, развивать call-центры и т. д. Так что, думаю, российские интеграторы обеспечены работой в банковской отрасли на долгие годы.

НБЖ: Есть мнение, что использование западного опыта и технологий в наших условиях невозможно из-за значительных отличий российского законодательства, которые западные IT-системы не учитывают. Насколько, на ваш взгляд, адаптируемы зарубежные системы к российским реалиям? Как вы решаете эту проблему?

С.Меркулов: В своей работе мы изначально делали акцент на профессиональных западных решениях. На их стороне – высокая производительность, масштабируемость, bestpractices.

Однако вскоре стало понятно: российский банковский бизнес не укладывается в привычные для западных производителей ПО рамки. Очень велики различия практически во всем - начиная от бизнес-процессов и заканчивая планами счетов и принципами бухучета. В связи с этим мы начали искать западных партнеров, готовых работать на паритетных началах – наша постановка задачи, их решения в качестве платформы, совместная локализация.

Хорошо понимая, что ни одно из решений не учитывает специфики российского банковского законодательства, мы сразу оговаривали необходимость взаимной доработки системы в качестве обязательного условия партнерства.

К сожалению, опыт сотрудничества с одним из наших партнеров показал, что такая модель не всегда может быть работоспособной. Оказалось, что далеко не все зарубежные производители понимают всю глубину технологических расхождений между готовой системой и требованиями к ней со стороны российских банков и не готовы строить сотрудничество таким образом, чтобы эти расхождения преодолеть. Ограниченная применимость зарубежных best-practices и специфика российского банковского законодательства предполагают принципиально новый уровень взаимной открытости партнеров для совместной работы над адаптацией решений. Оптимальный способ сотрудничества в этой ситуации - создание совместного центра разработки. К сожалению, наши партнеры не учли масштаб необходимых преобразований и к такой модели работы оказались не готовы.

НБЖ: Изменится ли теперь продуктовая стратегия IBS? Собираетесь ли вы продолжить развивать свой портфель на основе решений западных поставщиков или будете разрабатывать собственные продукты?

С.Меркулов: Мы по-прежнему убеждены, что российским банкам нужны промышленные решения, позволяющие путем настроек и доработок реализовывать как существующие западные наработки, так и всю российскую специфику. Еще более важен выбор архитектуры, обеспечивающей гибкость в использовании приложений. Поэтому мы в своих предложениях опираемся на архитектуру, в которой для каждого бизнес-направления используется оптимальное профессиональное решение.

В идеале использование такого решения позволяет банку «разгрузить» АБС: у нее остаются только функции проводок и формирования отчетности ЦБ, остальное реализуется специализированными приложениями. При этом все системы банка тесно взаимодействуют друг с другом на основе единой интеграционной платформы. C точки зрения IT, это означает переход к построению сервисно-ориентированной архитектуры (SOA). Основное преимущество этой архитектуры в том, что на ее основе можно создать более гибкую инфраструктуру и более эффективно решать бизнес-задачи средствами IТ.

В рамках такого подхода нами разрабатываются наиболее востребованные рынком решения: специализированное хранилище данных, на основе которого можно реализовать отчетность, риски, управление данными, а также функциональные приложения – единый фронт-офис, ритейл, факторинг и так далее. В качестве основы для этих решений мы берем промышленные платформы, например, активно работаем с линейкой Oracle и другими вендорами. Преимущество этих платформ в том, что они чрезвычайно гибкие. Их можно модифицировать под конкретные требования клиента усилиями аналитиков и консультантов, а не переписывать систему. Первые осязаемые результаты мы будем готовы презентовать рынку осенью.

НБЖ: Хотя тема SOA активно обсуждается на рынке, на данном этапе реальных проектов перехода на SOA в финансовом секторе нет или почти нет. С чем это связано?

С.Меркулов: Действительно, интеграторы и банкиры много говорят о SOA, но при этом решаются на внедрение пока немногие. Дело в том, что полноценное внедрение SOA это долгая, очень недешевая и крайне трудоемкая работа, требующая серьезной перестройки IT и стратегического видения. Простой пример – создание единой интеграционной платформы. Это большой комплексный проект, который готовит почву дальнейшего развития SOA, но не дает мгновенную отдачу в виде повышения эффективности бизнеса.

Осязаемые преимущества появятся много позже, да и то при условии последовательной работы. Именно поэтому менеджеры сомневаются, соизмеримы ли затраты и результат. Кроме того, попытки рассматривать SOA только как технологическую платформу заранее обречены на разочарование. Сама по себе технологическая платформа – это инструмент, не более того. Мы реализуем в нашей работе SOA как сочетание технологической платформы с функциональными решениями. Только при таком подходе эта методология дает эффект. Пример правильного «SOAподхода» – внедрение единого для всех банковских операций фронтофиса в противовес монолитной АБС.

Хочу еще раз подчеркнуть, что для того чтобы делать SOA, нужно стратегическое видение. К чести сказать, оно есть у многих CIO банков. Очевидно, что все большее количество игроков рынка сегодня так или иначе идут к этой идее.