Система оперативного мониторинга заемщиков

В условиях мирового финансового кризиса, в работе корпоративного блока Банка произошел перенос акцентов в работе с клиентами. Ранее, наибольшие усилия банков были сконцентрированы в области привлечения новых клиентов и увеличения продаж. В новых условиях, наибольшее значение получает управление портфелем уже выданных кредитов. Особенно остро стоят вопросы возвратности кредитов. Кроме того, существенное снижение стоимости многих категорий активов, ранее являвшихся наиболее распространенным залоговым обеспечением, приводит к необходимости пересмотра качества залогов. Немаловажным фактом является резко возросшие требования к анализу рыночных и социальных изменений, происходящими как с самим заемщиком, так и с аффилированными с ним организациями.

Типовые потребности корпоративного блока Банка  в области взаимоотношений с клиентами в условиях экономического кризиса:

• Необходимость оперативного отслеживания событий, потенциально влияющих на показатели возвратности кредита и на соблюдение нормативных  требований Банка России. Учет влияния этих событий на аффилированные организации.
• Необходимость оперативного контроля и переоценки залогового обеспечения (качества и достаточности) по выданным кредитам.
• Необходимость оперативного контроля различных показателей, характеризующих финансовое состояние клиентов.
• Необходимость оперативного контроля исполнения договорных обязательств клиентов (остатки на счетах, обороты, страхование залога и т.д.)

Учитывая изменения потребностей корпоративного блока Банка и резко возросшие требования как по загрузке персонала так и по оперативности контроля, компания IBS предлагает решение «Система оперативного мониторинга заемщиков».

Функциональность предлагаемого решения:

• Мониторинг задолженности заемщиков
• Контроль исполнения договорных обязательств клиента (остатки на счетах, обороты, страхование залога)
• Учет аффилированности и структуры холдинга клиента, типов взаимосвязи и степени влияния
• Мониторинг рыночных, социальных и иных событий, влияющих на финансовую устойчивость и репутацию клиента
• Оценка финансового состояния клиента на регулярной основе и по запросу
• Оценка рисков возвратности кредита, с учетом кредитов в других банках
• Контроль и оценка залогового обеспечения (качества и достаточности) на регулярной основе и по запросу
• Разработка типовых мероприятий, направленных на снижение различных рисков в процессе кредитования
• Выбор типового набора мероприятий и контроль выполнения

Система имеет большое количество средств разграничения прав доступа к информации и обладает простым и удобным интерфейсом пользователя.

Внедрение «Системы оперативного мониторинга заемщиков» позволит Банку снизить риски невозврата кредитов, оперативно принимать решения и проводить мероприятия по соблюдению требований надзорных органов, контролировать качество кредитного портфеля и финансового состояния заемщиков.